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クレカ未払いが発覚し、信用情報に異動あり（完済済み）住宅ローンに通る可能性はありますか。

2024.12.05

「クレジットカードの未払い金が原因で信用情報に“異動”が記録されてしまった。これって住宅ローンに通るの？」そんな不安を抱えていませんか？本記事では、異動情報がローン審査に与える影響や、具体的な対策について、わかりやすく解説します。「もう無理かも」と諦める前に、一緒にできることを確認しましょう！

信用情報の「異動」ってなに？

まず、「異動」という言葉を聞いてピンとこない方もいるかもしれません。簡単に言うと、クレジットカードやローンの返済が遅れたり未払いがあった場合に、信用情報機関に「要注意」として記録されることを指します。わかりにくいのですが、いわるゆ「ブラックリスト」といわれる状態のことです。この記録は通常完済から5年間残り、その間、ローンやクレジットカードの審査が厳しくなる可能性があります。

今回の事例では、解約済みのクレジットカードに1000円程度の未払いがあり、それが異動として記録されてしまったとのこと。完済したとはいえ、信用情報に傷がつくのはやはり不安ですよね。

携帯ブラックでも住宅ローン承認！？

若いころの携帯電話の未払いなどに関しては、寛容に審査をしてくれる金融機関もあります。ただし、すべてが良いわけではなく、現在の状況（勤務先や資産状況）にプラスの材料は必要です。ぜひこちらの記事も参考にしてみてください。

過去の携帯ブラックリストがあっても事前審査承認！本審査へ進むべきか競合も検討すべきか？

異動情報が住宅ローン審査にどんな影響を与える？

信用情報に異動が記録されていると、住宅ローン審査で不利になることがあります。主な影響は以下のとおりです：

• 審査に落ちる可能性がある：金融機関は「返済能力」を重要視するため、異動情報があると慎重になります。
• 条件が悪くなる：仮に審査が通っても、高金利などの不利な条件が付くことがあります。

ただし、今回のように少額の未払い金で、しかもすでに完済している場合には、事情を説明すれば柔軟に対応してもらえる可能性があります。

異動情報があってもできること

「異動があるから無理」と諦めるのは早すぎます。できることはたくさんありますよ！

1. 信用情報を確認する
   　まずは、自分の信用情報を確認してみましょう。CIC（信用情報機関）で簡単に開示できます。「異動」の具体的な内容や時期を把握することが大切です。

2. 事情を正直に話す
   　金融機関に相談する際には、異動の背景やその後の改善を正直に説明することがポイントです。例えば、「解約したカードに1000円の未払いが残っていたけれど、気づいた時点ですぐに完済した」と伝えましょう。

3. 証拠を準備する
   　当時の貯金通帳や給与明細を見せて、「返済能力に問題がなかった」ことを証明できるとさらに安心です。

ブラックの状態で住宅ローンに挑む際にできること

Q.おそらくブラック…。この状態で住宅ローンを組む際にできることはありますか。

相談先の選び方と準備する書類

異動情報がある場合でも、柔軟に対応してくれる金融機関を探すことが大切です。おすすめの相談先は以下のとおり：

• 地方銀行や信用金庫：大手銀行よりも柔軟に審査してくれる場合があります。
• 住宅ローン相談会：直接相談できるため、事情を丁寧に説明しやすいです。

相談時には、次のような書類を準備しておきましょう：

• CICから取り寄せた信用情報
• 未払い当時の預金通帳や給与明細
• 異動の理由を簡単にまとめた説明書

「準備してきたんだな」と思ってもらえるだけで、金融機関の対応が変わることもありますよ。

消費者金融の過去の借入で一発アウト！？

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今からできる信用力アップのコツ

異動情報が記録されていても、今からできる信用力アップの方法があります。

• 定期的な収入を示す：毎月の給与が安定していることを伝えられるように、給与明細をしっかり保管しておきましょう。
• 貯金を増やす：預金残高が多ければ「返済能力が高い」と判断されやすくなります。
• 新たな延滞を防ぐ：携帯電話の料金や公共料金など、日々の支払いもきちんと行いましょう。

まとめ

信用情報に「異動」が記録されていると、住宅ローンの審査が難しくなるのは事実です。でも、今回のように少額で完済済みの場合は、正直に説明することでチャンスをつかめる可能性があります。また未払いの時期や内容によっても見られかたが変わります。今回のご相談者さんの場合、審査に出す金融機関もしっかりとハマっていてラッキーが続いたのだと思います。

審査に挑む際に重要なのは、信用情報をしっかり確認し、事情を正確に伝えること。そして、柔軟な対応をしてくれる金融機関を選び、必要な書類を揃えて相談に行くことです。

「もう無理かも」と思わず、ぜひ一歩踏み出してみてください。住宅ローンのプロたちもあなたをサポートしてくれるはずです！