みなさんの住宅ローン金利ってどれくらいですか？

エスケイ住宅販売（株）の白川です。ほかの人が借りている住宅ローンの金利って確かに気になりますよね。ここ数年だけでも全然違う金利体系になっていますし、直近だとどのあたりが中央値なのか。そんなお話です。

最近の住宅ローン金利は「0.5％前後」が主流です。ただし、金利以外にも保証料や手数料などのコストが加わるため、総額で比較することが大切です。本記事では、住宅ローン金利の相場や注意点、選ぶときに気をつけたいポイントを分かりやすく解説します。

1. 住宅ローン金利、最近の相場はどのくらい？

住宅ローン金利って、みんな気になりますよね。最近の主流は「0.5％前後」と、とても低い水準になっています。例えば、35年ローンで金利0.45％なんて話もよく聞きます。「低金利時代」と言われるだけあって、かなりお得な感じがしますよね。

ただ、注意したいのは、金利だけを見て決めちゃいけないこと。例えば、一部の銀行では基準金利が0.325％でも、保証料を含めると0.475％程度になることがあります。他にも手数料が2％以上かかる場合があるので、単純に金利だけを比べるのは危険です。

2. 金利だけじゃない！見逃しがちな費用

住宅ローンを選ぶとき、金利ばかりに目が行きがちですが、実は他にもいろいろな費用がかかります。特に重要なのが次の2つです。

• 保証料: 銀行によっては、0.1～0.5％程度の保証料が加算されます。審査の結果によっては「思ったより金利が高くなった！」なんてことも。
• 手数料: 最近の銀行は「手数料方式」を採用しているところも多く、これが意外にコストがかさみます。だいたい2％で設置されているケースが多く、トータルで見ると金利以上の負担になる場合も。

だからこそ、金利だけではなく「実際に払う総額」をしっかり確認することが大切です。

3. どうして金利に差が出るの？条件の秘密

同じ銀行なのに人によって金利が違うこと、ありますよね。それにはちゃんと理由があるんです。金利はあなたの「属性」によって決まるんです。

例えばこんな条件が影響します：

• 勤務先や勤務年数: 安定した企業に長く勤めている人は、低金利が適用されやすい傾向にあります。
• 貯金額: 預貯金がしっかりある人は銀行からの信用度が高まり、有利な条件を引き出せることも。
• 家族構成: 収入や扶養家族の有無も審査に影響します。
• 地域や実家の状況: 実家の所在地や持ち家状況なども考慮される場合があります。

だから「隣の家の人が0.45％だったから自分も…」とはならないんですね。

4. 賢い住宅ローン選びのコツ

じゃあ、どうやって自分に合った住宅ローンを選べばいいのでしょう？ポイントをまとめてみました！

1. 実質金利をチェック
   単なる表面上の金利だけじゃなく、保証料や手数料を含めたできあがりの「実質金利」を確認しましょう。

2. 複数の銀行で比較する
   住宅ローンの条件は銀行によってまちまちです。少なくとも2～3社以上は比較してみてください。

3. 専門家のアドバイスを活用する
   ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談すると、自分では気づかない選択肢を教えてもらえることも。

4. ライフプランを考える
   将来的に収入や支出がどうなるかも見越して、無理のないローンを組むことが大事です。

5. まとめ

最近の住宅ローン金利は「0.5％前後」が主流。低金利時代の今こそ、しっかり情報収集をして有利な条件を引き出したいですね。ただし、金利だけでなく保証料や手数料などの「見えにくいコスト」も忘れないようにしましょう。

自分の属性や条件を把握し、複数の銀行を比較して、最適なプランを選ぶことが成功のカギです。専門家の意見を活用するのもおすすめですよ！住宅ローンは人生の大きな選択肢ですから、じっくり納得いくまで選びましょうね。

CATEGORY お金・ローン 2024.11.17