【住宅ローン難しい？】年収650万円の33歳。借入残高が120万円ほどで、状況的に難しいでしょうか？

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2024.12.21

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エスケイ住宅販売の白川です。本日は、「年収650万円だけど、4,500万円の住宅ローンって組めるのかな？」そんな33歳の方からの相談について、わたしなりに考えてみました。カーローンやカードローンの返済状況も考慮しながら、マイホーム購入の実現可能性を一緒に考えていきます。

住宅ローン審査についてご意見を伺いたく存じます。

来年に4500万程の住宅ローンを組みたいと考えていますが、下記の状況では難しいでしょうか？

年齢:33(勤続11年)

年収:650万程

カーローン:残り80万(年間40万返済)

カードローン:残り30万(年内に一括返済予定)

クレジットカード:3枚保有(1枚のカードは残り10万程リボ払い中)

その他:

今まで遅延や滞納はありません。

キャッシングを数回したことがあります。

完済済ですが、消費者金融から借り入れたことがあります。

返済比率が気になっているのかなと思いますが、プラスの材料が多いので、相談に乗ってもらえる金融機関は多いと思います！

今の借金状況を確認してみよう
住宅ローンの審査で大切なポイント
審査に通るためのアドバイス
おすすめの銀行さん
まとめ
住宅購入・住宅ローン相談お待ちしております！
- 岡山県内にお住まいのかた・マイホームをお探しのかた
- 県外からご相談をご希望のかた

今の借金状況を確認してみよう

まずは、今の状況をチェックしてみましょう！

年齢は33歳
年収は650万円くらい
車のローンが残り80万円（年間で40万円ずつ返済中）
カードローンが30万円（今年中に全部返す予定）
クレジットカードは3枚持っていて、1枚は10万円くらいリボ払い中
昔、キャッシングや消費者金融を使ったことがあるけど、ちゃんと返し終わっている
返済の遅れや滞納をしたことは一度もない

勤務先や自己資金がどこまで出せるかまでは分からないものの、住宅ローン審査においてプラスに働く材料も多い印象です。

住宅ローンの審査で大切なポイント

4,500万円の住宅ローンを考えるとき、こんなところがポイントになります。

今の借金の返済と新しい住宅ローンの返済、全部合わせて月々いくらになるのか（返済比率の計算）
車のローンは残り2年くらいで終わりそう（月々の支払額は絶対にチェック！）
年収650万円で4,500万円の借入れ、返済比率だけで見ると実は意外とイケるかも！
返済期間を長くすれば、月々の支払い（審査基準も優しくなって）を抑えられるんです

この方の一番のポイントは「返済比率」だけなのではないかと思いました。たしかに過去に消費者金融での借入履歴や、リボ払いの利用履歴、マイカーローンなど、審査にマイナスになる部分もあるのですが、それ以上にご年収や勤務年数、ご年齢、借入の遅れをしたことがないなど、プラス材料もたくさんあります。

審査の持って行き方は工夫をしてあげたほうがいいかなと思いますが、安心して取り組んでもらえる金融機関は見つかる気がします！

審査に通るためのアドバイス

住宅ローンの審査に通るために、できることを見てみましょう。

カードローンは予定通り、今年中に全部返してしまおう（リボも完済できるとベストです！）
返済期間を40年にすると、月々の支払いがグッと楽になる（審査上も有利）
車のローンはこのままでもOKかも。でも、住宅ローンとまとめてしまうのもアリ（2年で終わるので、残した計画のほうがベストではあります）
33歳なら40年以上（46年でもいけます）のローンという選択肢もある
でも無理のない返済計画が大切！専門家に相談するのがおすすめです

まずは返済計画・資金計画もしっかりとシミュレーションしたうえで、住宅ローンの方針を考えてみるのがポイントかなと思いました。借りられればOKでもいいのですが、そのうえで安心できる資金計画を立ててみましょう！

まとめ

「4,500万円なんて無理かな…」って思っていた方、実は意外と可能性はありそうですよ！33歳で年収650万円あれば、計画次第で夢のマイホームも手が届くかもしれません。

ただし、気をつけたいポイントもあります：

今ある借金はきちんと整理しておこう
返済期間は慎重に考えよう
信頼できる銀行さんを選ぼう
専門家に相談するのが安心

一人で悩まず、ぜひ専門家に相談してみてください。きっと、あなたに合った住宅ローンプランが見つかるはずです。マイホームの夢、一緒に叶えていきましょう！

住宅購入・住宅ローン相談お待ちしております！

岡山で、住宅購入・住宅ローンのお悩みや相談がございましたら、お問合せをお待ちいたしております。

そろそろ家賃がもったいなく感じてきている
子どもの成長にあわせて賃貸だと不安に感じている
まわりの住戸にご迷惑をおかけしていないか心配
住宅ローン金利上昇で漠然とした不安をかかえている
住宅ローン以外の借入もおまとめしたい
勤務年数短い・ご年収がローンに見合うか不安

などお気軽にご相談ください！

岡山県内にお住まいのかた・マイホームをお探しのかた

下記お問い合わせより、当社まで直接ご相談ください！

問い合わせフォーム：https://sk-juhan.jp/contact/
電話：086-245-5515（担当：白川まで）
LINE：https://lin.ee/mec6vBI

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38歳、年収450万円、妻（専業主婦）と子ども2人の4人家族です。
勤め先は工場勤務、勤務年数12年
現在住宅購入を検討していますが、マイカーローンが残り250万円（月々3万円）
キャッシングを50万円（月々1万円）ほど利用しています。
支払いの延滞履歴はありません。
購入希望物件が、諸費用を含めて3800万円ほどで、住宅ローンに通るか不安です。
ローンに通るように準備しておいたほうが良いことや、
住宅ローンに通る見込みがあるか客観的な意見を知りたいです。
どうぞご意見のほど、よろしくお願いいたします。; ※誹謗中傷やメーカー様の悪口等の質問にはお答えしかねます。あらかじめご承知おきください。